Mobile banking na África do Sul: Pode MTN rachar o segundo tempo do mercado em torno de?

MTN África do Sul, segunda maior operadora de rede móvel do país, lançou uma tentativa de alto perfil fresco para entrar no rápido crescimento do mercado de serviços financeiros móveis.

A rede fez uma parceria com o Banco Africano Sul de Atenas, bem como varejistas Pick n Pay and Stores Boxer para introduzir Mobile Money, anunciou na semana passada.

Mobile Money é operado pela TYME, um canal de distribuição do Banco de Atenas Sul-Africano. O serviço permite que os clientes façam pagamentos a partir de seus telefones celulares, incluindo as transferências de pessoa para pessoa dinheiro, bem como a compra pré-pago de energia elétrica e comprovantes de tempo de antena.

Vodafone subsidiária Vodacom tem ligado primeira rede LTE do país, na cidade de Joanesburgo.

Os clientes também podem pagar por compras e sacar dinheiro em lojas de Pagamento e Boxer usando seus telefones Pick n. O serviço é gratuito para os clientes MTN com o que a rede descreve como taxas de transação “mínimas” aplicável a determinados serviços para clientes não-MTN. Ao baixar os limites de transação, MTN está apontando o serviço em mais pobres, sem conta bancária sul-africanos.

MTN tem parceria com a Pick n Pay e lojas Boxer, porque eles têm um alcance de massa em todo o país para garantir que o serviço é o mais acessível possível, Brian Gouldie, diretor de vendas ao consumidor em MTN África do Sul, disse.

bancos sul-africanos têm esculpida uma posição forte no; de dinheiro móvel, – e os operadores estão lutando para recuperar o atraso. Quatro grandes bancos First National Bank, por exemplo, anunciou na sexta-feira que tem visto mais de R1.6 bilhões (cerca de US $ 180 milhões) em transações este ano, de 1,7 milhões de clientes no seu serviço de transferência de dinheiro móvel e pagamentos eWallet.

Esta não é a primeira vez MTN África do Sul tentou quebrar o; pagamentos móveis; e mercado bancário. O operador de rede lançou uma joint venture bancárias com o Standard Bank em 2005 e, em seguida, silenciosamente vendeu sua participação na empresa para o banco, alguns anos depois.

Seu rival, Vodafone subsidiária Vodacom, também tem lutado para ganhar espaço no mercado de serviços financeiros do Sul Africano desde que lançou a solução de dinheiro móvel M-Pesa em parceria com Nedbank em 2010.

pagamentos móveis Então, o que se a Apple não tem tudo planejado? Até agora, nem tem qualquer outra pessoa, e isso não é provável mudar em breve.

Por outro lado, os operadores de rede em outros países africanos construíram negócios prosperando em serviços financeiros móveis, especialmente as transferências de dinheiro. Para Safaricom exemplo do Quênia – também uma empresa Vodafone – surgiu como uma grande força no mercado de serviços financeiros do país usando seu produto M-Pesa.

receitas M-Pesa cresceu 32 por cento no ano-a-ano para dar conta de 18 por cento da receita total da Safaricom para o primeiro semestre do ano fiscal de 2013 – mais de SMS e de dados combinados. O serviço também contribuiu 12,6 por cento a receita de serviços da Vodacom Tanzania para a mais recente meia-exercício. O Grupo Vodacom pretende rollout serviços de transferência de dinheiro similares na República Democrática do Congo, Moçambique e Lesoto nos próximos nove meses.

Então, por que os operadores móveis lutou na África do Sul a ganhar força com os serviços financeiros móveis? Arthur Goldstuck, diretor-gerente da empresa de pesquisa de tecnologia World Wide Worx, diz que a M-Pesa foi “condenado ao desapontamento” na África do Sul porque o país tem uma população bancarizada maior, bem como um mercado de telefonia móvel mais competitivo.

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Por outro lado, Safaricom foi um jogador dominante no mercado queniano no momento em que lançou seus serviços em um mercado onde poucas pessoas tinham contas bancárias formais. “Foi muito fácil para eles para rolar [M-Pesa] fora e atingir a população”, diz Goldstuck. custos de transação baixos e ampla distribuição através de ‘lojas spaza’ – ad hoc lojas de conveniência – também ajudou a M-Pesa a decolar.

Mobile Money, no entanto, pode ser mais bem sucedida do que M-Pesa ou MTN Banking na África do Sul, diz Goldstuck. Desta vez, a unidade para o serviço não é os operadores, mas as redes de varejo que pretendem competir com rivais que já ganham boa receita de transferências de dinheiro móveis.

Pick n Pay and Boxer estão competindo de frente com serviços de transferência de dinheiro a partir de parcerias entre Spar e Standard Bank, eo banco mid-tier Capitec e Shoprite-Damas. Se a estrutura de custo é atraente o suficiente, o serviço deve apelar para os sem conta bancária e sub-bancados sul-africanos que metas, diz Goldstuck.

No entanto, existe o perigo de que a estrutura da actividade pode tornar-se difícil de manejar, dado o número de empresas envolvidas – cada um deles, potencialmente, adicionando ao custo, adiciona Goldstuck.

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